微众银行积极践行“银税互动”助力小微企业复工复产

 2020年4月，税务总局与银保监会联合印发《关于发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产的通知》，要求在已实施“银税互动”支持政策框架下，针对小微企业更加迫切的资金需求，加大税收信用贷款支持力度，努力帮助小微企业复工复产渡过难关。

微众银行银税互动效果显著

微众银行积极响应政策号召，为确保金融助力复工复产政策快速落地，微众银行微业贷及时梳理重点企业名单，针对疫情相关企业适度提升贷款额度和授信审批通过率，着力提升小微企业“首贷率”。

在4月22日，国务院联防联控机制召开新闻发布会，介绍发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产工作情况。根据银保监会普惠金融部主任李均锋介绍，今年疫情以来，一季度特别是二月份、三月份商业银行利用“银税互动”这个工具发放的贷款户数和贷款的额度大幅度提升，“银税互动”的贷款余额就增加了770亿，贷款户数增加了12万户。“银税互动”对缓解小微企业和个体工商户贷款难、贷款贵起到了很重要的作用。

数据显示，微众银行小微企业“银税互动”在贷户数与贷款余额分别约占比全国近20%和近10%。微众银行在全国信用类小微企业“银税互动”中，贷款余额的占比从2018年末的约11%提升到今年一季度末的约26%。

微业贷模式诞生于银税互动

早在2017年，微众银行就已确定了以“银税互动”为突破口，打通银税之间数据链路，推出了面向小微企业的“微业贷”，开启了政企银合作的全新模式。

微业贷是国内首个服务小微企业的全线上、纯信用的对公流动资金贷款产品，截止目前已在广东、江苏及浙江等十几个省份开通小微企业金融贷款服务。微业贷借助企业的纳税信息发放免抵押、免担保的信用贷款，企业只要良好纳税就可以申请，无需抵押质押。“银税互动”实现线上数据直联，微业贷客户可以通过线上申请、线上办贷。企业提出申请，如果符合条件，最快一分钟就可以拿到贷款。疫情期间，这种服务效率的优势和全线上无接触的贷款服务在一定程度上阶段性的弥补了银行网点普遍延迟复工、无法及时完全恢复小微金融服务能力的现实困难。

破解小微企业“首贷难”问题

一直以来，化解小微企业融资困境的重点和难点之一就是破解“首贷难”问题，而银税互动的出现，为小微企业获得首贷款打开了一扇门。据有关部门统计，小微企业一旦获得“首贷”，随后获得第二次贷款的比例高达76%，获得四次以上贷款比例为51%，后续融资可得率较高。这意味着，小微企业在微众银行微业贷获得首笔贷款后，将有利于他们后续申请其他银行贷款。

据统计，在微业贷客户中超过60%在获得授信时无任何企业类贷款记录。从企业规模来看，超过60%的企业年营业收入在500万元以下，微业贷户均授信40万元左右。授信企业中超70%的客户来自制造业、高科技行业和批发零售行业，均为实体经济范畴的小微企业。

目前，微众银行已为超30万户小微企业提供了信贷服务，累计发放贷款超过2000亿，间接促进就业人数超过300万人。

微业贷让更多的小微企业享受到了金融普惠大众的红利，这既是微众银行的初心，也是微众银行一以贯之的使命。未来，微众银行将不忘初心，坚持普惠金融的战略定位不动摇，在严守风险合规底线的基础上勇于开拓、积极创新，始终秉持“科技、普惠、连接”的发展愿景，继续服务普罗大众和小微企业。