民生银行“隐性”收费费率高于同行 微信支付一直为用户买单

 　　这几天，对于微信支付上浮民生银行卡提现费率一事引发热议，微信指出成本压力来自民生银行快捷支付费率，民生的回应中却对此避而不谈。

　　双方各执一词，大家可能会疑惑，究竟民生银行是否向支付机构收取了费用呢?微信支付背后的成本压力究竟又从何而来?

      民生银行手续费成支付机构重压

　　事实上，包括微信支付这样的第三方支付平台，在调用银行的快捷支付接口时，只要从银行划出款项，就会产生费率，形成成本。而向微信支付等第三方支付收取通道资金划拨费用也是商业银行的一项重要中间收入。民生银行的手续费相对其他银行较高，这无形中又给微信支付增加了一重压力。

      简单来讲，微信支付提升提现手续费的最根本原因，还是由于民生银行快捷支付手续费高于同行业，微信支付已难以承担，才提升了提现手续费。微信支付同样强调，并不会在提现手续费上盈利，部分银行的通道费用远高于0.1%，提升提现手续费只能缓解一部分成本压力，也给其他通道费没那么高昂的银行被用户选择的机会，创造出更公平、健康的市场环境。

　　从近日腾讯公布的第三季度业绩财报可以看出，微信支付的支付业务爬升导致了支付相关服务产生了较高的收入成本。财报指出，微信支付日均交易量同比增长已超过50%，其中线下日均商业支付交易量同比增长200%。同时腾讯第三季度的收入成本同比增长了35%至人民币451.15亿元。而该项增长就主要来自于支付相关服务成本、内容成本以及渠道成本。

　　银行通道费增加倒逼平台提费

　　在民生银行的回应中，他们还表示，其与第三方支付机构合作的快捷支付业务，今年已接入网联“断直连”，无论合作方收费规则如何变化，该行从未做过价格调整。但据业内人士分析，正是在“断直连”背景下，银行卡向第三方支付账户转账手续费提高才倒逼支付平台提费。

　　目前，从第三方支付提现或者转账至银行卡，虽然可能暂未调整，但是从银行卡向第三方支付的通道费在增加。一般来说，银行借记卡向第三方支付账户转账的手续费大约为1‰-2‰，近期不少银行提高了这一通道价格，倒逼第三方支付机构反向资金转出到银行卡提高收费标准。作为支付平台，为了维护用户的交易成本，只能选择用低频的提现交易去补贴高频的快捷支付交易。

      这一现象并不仅仅针对微信支付，而是在移动支付行业形成了一种趋势。支付宝在2013年12月开始对PC端转账服务收费，2016 年 10 月 12 日起，对PC及移动端个人用户超出免费额度的提现行为收取 0.1% 的手续费。值得指出的是，除了综合经营成本上升较快的原因，在支付宝的官方解释中，同样强调了银行手续费是其中的主要因素。

　　而从整体格局来看，一味为用户承担所有成本并不有利于市场的成长，构建一个积极健康且能长期发展的行业环境，才是持续为用户提供优质服务的基本条件。微信支付并不会通过微调手续费来牟利，在移动支付飞速发展的当下，他们更多在思考的，是如何创造更优质的平台环境，乃至行业环境。